老年工人是如何做出退休决定的

编者按:本期推送的是波士顿学院的Matthew S. Rutledge(2016)发表在ILR Review (工业和劳动关系评论)期刊上题为“How do financial resources affect the timing of retirement after a job separation?”一文。该文研究的是那些有过失业经历的、年龄在50至70岁的工人是如何做出退休决定的。基于收入和项目参与调查数据(SIPP),作者发现,那些选择以退休结束失业状态的个人,大多数会在失业后一年内决定退休。一些可利用的资源,如退休金、高资产净值和固定养老金收入,会鼓励更多的劳动力快速退出和退休,而不是支持求职者长时间寻找工作。研究发现还在于,退休和失业发生率之间没有什么相关性,但是失业保险会显著延迟退休。这些结论表明,不管劳动力市场前景如何,长时间地寻找工作是无法容忍的,那些有条件退休的人会很快选择退休。

前 言

经济大衰退会引发大面积的失业。以往的经济衰退,面临失业的主要是年轻的、低薪工人,这些工人在这次大衰退中又一次遭受巨大损失。但是,此次经济大衰退也让老年工人遭遇比以往更加危险的失业。比如,2010年,50岁以上的工人的失业率达到了创纪录的7.6%,是自1950年以来的第二次(第一次是1983年)失业率超过了6%。Farber (2011)发现,2007年至2009年,有14%的老年工人至少经历过一次失业,超过了之前10%的最高纪录。许多沮丧的老年失业工人选择停止寻找工作,并开始考虑退休,但其他人因为财务问题或社会保障问题而陷入继续求职的过程中。

大于62岁和小于62岁的老年工人对经济衰退的反应是不同的,这意味着他们决定退休的关键取决于在失业期间和退休后是否有支持性地消费资源。本文使用1990年至2012年收入和项目参与调查(SIPP)的劳动力市场数据研究退休时间与社会保障、失业保险、养老金、劳动力市场前景之间的关系。

研究背景

以往研究认为,个体在失业后更有可能退出劳动力市场。不就业的个人通常在失业和不就业之间流动,这些流动在一定程度上取决于劳动力市场的容量和获得就业的机会。这些研究没有关注老年工人,但老年工人最有可能处于劳动力参与的边缘。

如果新工作很难找到,老年工人似乎会放弃求职(从一般意义上来讲):文献记录表明,更高的失业率与较早地退休相关。然而,宏观经济环境和老年工人求职之间的总体关系可能掩盖了求职者是否有财政资源这方面的差异;富有的老年工人可能比那些资源匮乏的求职者更有能力坚持长时间的求职过程。财政状况和个人资源是决定退休的重要因素:财富、养老金覆盖类型、配偶的工作地位、健康状况和失业保险变量。

现有文献没有深入验证这些资源是否延长了裁员后的求职行为。此外,关于这些资源如何影响失业人员决定退休时间也知之甚少,只有Hallberg(2011)采用风险模型框架对影响决定退休时间的因素进行过研究,但他的工作侧重于瑞典,与美国的失业保险架构和退休福利制度不同。

数据与测量

收入和项目参与调查数据(SIPP)要求每四个月对一个家庭小组中的每个人进行访谈,为期两年至四年。 调查数据包括失业人员的劳动力状况、收入、工作特征、求职活动、公共项目参与和福利水平、健康保险覆盖率以及家庭和人员结构。这些核心变量每个月都要收集,并补充一些有关资产和负债,养老金覆盖率和健康状况等常规数据。

退休变量的测量是基于对“受访者在调查期间没有工作的主要原因”的回答。“退休”的严格测量是要求个人明确回答“退休”。“退休”不大严格的测量虽然要求将“退休”作为答案,但只要求至少有四个月不工作或不找工作。“退休”的宽松测量还要求除了至少四个月不工作或不找工作之外,也允许除“退休”之外的其他可能的答案,包括:“由于慢性健康状况或残疾而无法工作”、“照顾儿童/其他人”或“不喜欢这份工作”等情况。

关键的独立变量测量了退休或劳动力退出与失业人员在失业和退休期间可用资源之间的关系。该变量——失业率与国家长期平均值的偏差——测量了当地劳动力市场的就业前景。 一些包括国家失业率偏差的相互作用的规范,通过年龄、失业保险资格以及失业时间的持续时间来测量不同的劳动力市场前景。

最重要的自变量是失业者的年龄。达到62岁的最低资格年龄的个人可以退回社会保障退休福利,从而实现可靠的收入流。62岁以上的失业人员通常会暂时退回社会保障福利(如果受访者找到一份新工作,收入超过14,640美元),或可以从最终的工作中补偿收入。

研究结论

老年工人,当他们了解到他们的退休年份很可能比上一代人更长、更不安全时,他们会一再报告他们会在生命后期计划工作。然而,当老年工人发现他们的失业比例随着时间的推移而不断增大时,相对于艰难的求职过程来说,选择退休可能是很难抵抗的诱惑。同时,退休决定往往是个人退休前的生活方式无法继续维持的条件下做出的。本研究探讨了这些相互竞争的力量之间的交互作用,并研究了50岁及以上的长期失业工人在决定退休和退出劳动力之前寻找新工作的时间。

研究结果表明,有失业工作经历的老年工人并不会全部立即选择退休,大约有三分之一的人选择退休,三分之二的人选择找新工作。那些选择以退休方式结束失业状态的个人中,大多数在失业后一年内选择退休的。那些可利用的如退休金,高资产净值和固定养老金等资源似乎鼓励老年工人更快的退出劳动力市场,而不是鼓励求职者能够坚持长时间的寻找工作。令人惊讶的是,当失业率高,新的工作难以找到时,退休似乎不太可能。此外,可用的失业保险资源可以延迟退休。最后,健康状况不佳和有工作限制性的残疾会加快劳动力退出劳动力市场。此外,劳动力市场环境和退休决定之间没有相关性的证据表明,一个人对求职失去耐心与求职难度无关,尽管失业保险会延迟停止求职的决定。

本研究意义有二: 首先,估计退休时间和资源之间的相关性,为延长失业时间或允许失业人员退休提出相关建议;其次,厘清了宏观经济状况对流离失所的老年工人的求职过程的作用机制。

但是,这些研究结论应该被谨慎地解释,因为那些不立即退休的样本选择可能是非随机的。虽然一些关键变量如年龄、领取退休金的资格,国家失业率和失业保险受益期限等是外生的,但失业后收到固定养老金收入、配偶的工作补偿是内生的。特别对净值估计解释,更需要谨慎:个人可以积累更多的财富来以备提前退休,即使他们没有经历非自愿失业。未来的研究,或许可以使用健康与退休调查(HRS)数据中的自我报告的预期退休年龄,可能有助于区分净值的双重角色:作为一种计划的支持性退休消费和一种缓冲冲击。此外,由于潜在选择失业和非即时退休,研究结论只能推广到职业后期的失业。

文献来源:
Matthew S. Rutledge,How do financial resources affect the timing of retirement after a job separation?,ILR Review, 69(5), October 2016, pp. 1249–1279。

※ 本文源自微信订阅号【社论前沿】(ID:shelunqianyan),文献整理:唐斌斌。原文链接请点击本行文字,转载敬请直接联系原出处。

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